Desde hace meses, los consumidores están recibiendo cartas, llamadas o SMS de su banco pidiendo que lleven su DNI para ser digitalizado y en algunos casos un justificante de actividad económica (nómina o recibo de autónomos).
La razón es el cumplimiento de una ley aprobada ya hace 5 años (la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo) que busca evitar que el dinero de actividades ilícitas se laven dentro del circuito financiero.
La razón es el cumplimiento de una ley aprobada ya hace 5 años (la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo) que busca evitar que el dinero de actividades ilícitas se laven dentro del circuito financiero.
Uno de los puntos esencial del control del blanqueo del dinero es conocer, quién realiza las operaciones y el origen de los fondos. Por ello es esencial tener los datos de los titulares de las cuentas y a que se dedican profesionalmente. El problema está en que, de nuevo, se han obviado los plazos, y ahora vienen las prisas.
Esta Ley fijaba en 5 años el periodo para que bancos y entidades de crédito (incluidas las que emiten tarjetas) cumplieran con las exigencias de identificación de clientes y de información sobre las fuentes de sus ingresos. A pesar de tanto tiempo, el proceso se ha acelerado cuando sólo quedaban semanas para la fecha límite, el 30 de abril. Antes de ese día, los bancos tendrán que digitalizar los DNI de los clientes y, además, solicitar documentación que permita conocer la fuente de ingresos (nóminas, recibos de cuotas de autónomos, facturas generadas,…).
¿Qué pasa si no entrega esta documentación?
Si por descuido, por no darle importancia o incluso por no estar informado por parte del banco no hemos entregado la documentación la consecuencia será que se bloqueará la cuenta. La propia Ley lo establece de forma clara: “En ningún caso los sujetos obligados mantendrán relaciones de negocio o realizarán operaciones con personas físicas o jurídicas que no hayan sido debidamente identificadas”.
El bloqueo generará todo tipo de graves inconvenientes, no sólo dejamos de recibir ingresos o no podemos realizar transferencias, si no que por ejemplo se devuelven todos los recibos, multiplicándose los gastos y los problemas, hasta un posible corte de suministros. Por ello, lo ideal es entregar el DNI en los pocos días que quedan para cerrar abril, pero si no lo hacemos, es fácilmente solucionable.
En primer lugar un bloqueo de la cuenta no significa que se pierda el dinero, que es propiedad del cliente, al menos en el corto plazo. Sí, transcurridos más de 3 meses, puede que sea traspasado a una cuenta de orden del banco (saldos de clientes no reclamados) y se dificulte el proceso. Pero si lo hacemos rápido, se reactivarán las cuentas y se podrá operar con total normalidad, como si nada hubiera ocurrido.
Por todo ello, procuremos regularizar la información lo antes posible y evitar inconvenientes que pueden ser importantes.
